Aufklärung
Das sogenannte Sparkassentestament
Viele Testamente werden mit Hilfe einer Bank oder Sparkasse nach Muster errichtet. Was praktisch wirkt, birgt oft erhebliche Risiken für die Erben – und ist manchmal anfechtbar.
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Rückruf zur Ersteinschätzung. Ein ausführliches Erstgespräch kostet 190 € netto.
Typische Risiken
- Einheitslösungen begünstigen meist nur einen Miterben und übergehen andere
- Stiftungslösungen binden Vermögen dauerhaft und entziehen es der Familie
- Vorweggenommene Erbfolge ohne klare Nießbrauchsregelung gefährden den Versorger
- Pflichtteilsansprüche Enterbter werden oft nicht bedacht
- Formfehler bei Errichtung können das Testament unwirksam machen
Wann lässt sich ein Sparkassentestament anfechten?
Häufige Fragen
Typische Situationen
Formular-Testamente von Banken tauchen im Erbfall regelmäßig auf – und werfen ähnliche Fragen auf.
Ein Sparkassen-Testament ist aufgetaucht
Nach dem Erbfall finden Sie ein vorformuliertes Testament Ihrer Bank. Sie fragen sich, ob es wirksam ist und was es regelt.
Eine Person soll alles erhalten
Das Formular begünstigt eine Person vollständig. Andere Angehörige fragen sich, ob sie dennoch Ansprüche haben.
Das Dokument ist unvollständig
Unterschrift, Datum oder Angaben zu den Beteiligten fehlen oder sind widersprüchlich. Ein eigenhändiges Testament muss eigenhändig geschrieben und unterschrieben sein (§ 2247 BGB); fehlen Ort und Datum, wird das Dokument dadurch nicht automatisch unwirksam, die Angaben sind aber wichtige Anhaltspunkte.
Zweifel an der Testierfähigkeit
Das Formular wurde in einer gesundheitlich schwierigen Phase erstellt. Sie wollen wissen, ob das angreifbar ist. Eine Verfügung kann angefochten werden, wenn der Erblasser sich über ihren Inhalt geirrt hat oder widerrechtlich bedroht wurde (§§ 2078, 2079 BGB); maßgeblich ist zudem, ob er die Bedeutung seiner Erklärung erfassen konnte (§ 2229 BGB).
So gehen wir vor
Prüfung des Dokuments
Wir prüfen Form, Inhalt, Unterschrift und Datum und vergleichen das Dokument mit früheren oder späteren Verfügungen. Maßstab ist dabei § 2247 BGB: Der gesamte Text muss eigenhändig geschrieben und unterschrieben sein; ein vorformuliertes Formular, das nur ausgefüllt wurde, genügt diesen Anforderungen in der Regel nicht.
Vergleich mit der gesetzlichen Erbfolge
Wir stellen gegenüber, was das Testament regelt und was ohne Testament gelten würde – einschließlich möglicher Pflichtteilsansprüche.
Durchsetzung Ihrer Rechte
Je nach Ergebnis fordern wir Auskunft, beziffern Ansprüche und vertreten Sie außergerichtlich oder, wenn nötig, gerichtlich.
Was die Prüfung kostet
Das Erstgespräch kostet 190 € netto. Die Prüfung eines Sparkassen-Testaments rechnen wir nach Zeitaufwand oder nach Gegenstandswert ab. Vor der Beauftragung erhalten Sie eine klare Angabe, mit welchen Kosten zu rechnen ist.
Autor
Dr. Christopher Peinemann
Fachanwalt für Erbrecht, LL.M. (Durham), zertifizierter Testamentsvollstrecker (AGT)
Dr. Christopher Peinemann berät und vertritt Mandanten ausschließlich im Erbrecht – von der Nachfolgegestaltung bis zur Durchsetzung von Pflichtteils- und Erbansprüchen.
Zuletzt aktualisiert: Oktober 2026
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